Планирование бюджета. Мой немецкий опыт

 Привет всем!

 Сегодня я расскажу вам о том, как направить нашу денежную энергию в нужное русло.  Как знать границы и приоритеты. Мне кажется, эта информация важна для каждого, вне зависимости от размера кошелька. Но особенно она ценна для тех, кто собирается переезжать в Германию или только сюда приехал. Ведь при наличии таких налогов и социальных платежей, как тут, не обойтись без планирования бюджета. Иначе просто нельзя. Конечно, если в России у вас не осталось несколько квартир, богатые родственники или нефтяная вышка. 

 В Европе практически каждый, у кого средний доход, планирует свой бюджет. В России за неимением в большинстве случаев трат на налоги и съем жилья подобное понятие часто отсутствует. 

Для меня это стало холодным душем в Германии. С моими русскими "замашками" первые два месяца я оставалась с кукишем в середине месяца. Ну или просто в затруднительном финансовом положении. Почему? Я не планировала свои траты, я не следила за потраченными деньгами, не расставляла четкие приоритеты и покупала вещи, в которых у меня не было особой необходимости. 

 Если у вас нет такой проблемы, вы не следите за своими расходами и все же вам всего хватает, значит, вам несказанно повезло и вы можете пропустить этот пост. Или же прочитать его с целью научиться систематизировать расходы.

 Изначально я планировала написать о семейном бюджете и о том, как его планировать. Но эта тема оказалась достаточно тонкой - ведь в семье распределение дохода может быть разным. Это может быть "общий кошелек", четко долевой бюджет или распределение денег по типу солидарности, где тот, кто больше зарабатывает, вносит больший вклад в формирование бюджета. Поэтому это я оставляю вам, сама же напишу о расчете личного бюджета. Расчету семейного же бюджета предшествует семейный совет и распределение долей расходов. 

 Давайте начнем. Я четко убеждена, что отсутствие денег в нашей жизни чаще всего связано с тем, что мы не умеем с ними обращаться. Ни семья, ни школа в России нас этому не учит. Но если постигнуть основные правила обращения с финансами, ситуация может существенно поменяться. В Германии детей приучают к самостоятельному контролю над своими деньгами с самых малых лет. В этом и правда нет ничего сложного, просто отвлекитесь ненадолго от ежедневной суеты и посмотрите, как вы обращаетесь с вашими деньгами.

 Что же важно в наших отношениях с деньгами?

1) Упорядоченность

 Чем больше заработки, тем больше расходы, поэтому не стоит думать, что если у вас скромные доходы сейчас, то "потом когда-нибудь" денежная ситуация улучшится. Надо здесь и сейчас упорядочить свои мысли и действия - как, на что тратить, что важнее, а что не стоит ваших трат.

2) Понимание того, куда "утекают" средства

 Правильно, в неизвестном направлении. Не знакома ли вам ситуация - вы вроде бы недавно получили зарплату, с работы ходили через торговый центр, и вот еще только середина месяца, вы не сделали ни одной крупной или нужной покупки, а денег и след простыл? Вы садитесь и пытаетесь вспомнить, что же вы такое купили. Все на самом деле просто: фастфуды, жвачки, помады, туфли к еще несуществующему платью, красивая заколочка, два чехла на телефон, подвесочка, шарфик и еще тот браслет, мимо которого ну никак нельзя было пройти. Это же такие мелочи, скажете вы. Да, мелочи, но в совокупности они составляют очень даже кругленькую сумму и наносят урон бюджету. И вся индустрия торговли в обнимку с маркетингом делает все, чтобы вы попались на многочисленные уловки и купили то, что вам "так нужно". Кроме того, львиная доля этих мелочей абсолютно была вам не нужна и этих трат можно было бы избежать, если бы вы вели учет своего бюджета и составляли списки того, что вам на самом деле необходимо и придерживались их. Даже я, в принципе уже четко контролирующая свои траты, очень часто могу не досчитаться определенной суммы. А те, кто неорганизованно трятят свои деньги, просто обречены на то, что их кровные будут "утекать" "в никуда".

3) Приоритеты

 В какой-то момент я посмотрела на свои траты в процентном соотношении и в соответствии с периодом своей жизни, в который мне, на самом деле, важнее всего образование, саморазвитие и накопление моих скромных средств. Так сказать, инвестиции "в себя". Так вот, я тратила меньше 2% на свое развитие. И чуть ли не половину на шмотки, туфли и косметику. Которые ну никак не повлияют на мое будущее и не помогут мне в "черный день". К тому же большинство куплено "под кайфом" и треть мне до сих пор не с чем носить. Огромная часть уходила также на кафе, рестораны, клубы и прочие развлекательные учреждения. Осознание такого прожигания мной денег было для меня серьёзным ударом. И я сказала себе - либо я продолжаю бездумно тратить деньги, быть жертвой маркетинга и индустрии красоты, либо я становлюсь хозяином своих денег, трат и нужд и инвестирую деньги в себя и в по-настоящему необходимые вещи.

Начало работы над своим бюджетом

 Итак, мы еще находимся в процессе мысленной работы. Мы смотрим на цифры "уплывающих" от нас денег, мы смотрим на то, что мы обрели, бездумно потратив их, и мы четко решаем это прекратить. 

 В этот момент я вспомнила о своих целях в жизни. Чего я хочу? Правильно, я хочу развиваться, я хочу дальше учить языки, восстановить свои права на профессию в новой стране, получить-таки немецкое водительское удостоверение (что очень недешево), я хочу читать, изучать новые страны и отлично выглядеть. Последнее никак не связано с количеством косметики и шмотья. Косметика нужна лишь та, что преображает меня, для этого не нужно пробовать все новинки в магазине, ведь цель этой индустрии - заставить меня купить. Одежда должна подчеркивать мои достоинства и скрывать недостатки. Привлекать внимание к моей внешности. Поэтому тут важнее быть стройной и здоровой. И я начала питаться правильно и терять лишний вес. Покупать меньше вещей, но нужных. И составлять капсульный гардероб. Этот принцип я рекомендую всем, кто покупает много ненужного барахла и не может сконцентрироваться на главном. Я напишу об этом, совсем скоро. 

 Устрашающие цифры на бумаге заставили меня задуматься о том, что 300 евро на одежду и 300 евро на образование - это две несравнимые вещи на данном этапе моей жизни. Я удалила из инстаграма всех девочек, хвастающихся покупками, которые заражали меня шопоголизмом,отписалась от бьюти-блоггерш, перестала покупать напичканные рекламой женские журналы, навела порядок в квартире и в шкафу с одеждой (что тоже очень важно), начала писать списки четко необходимых мне вещей и все постепенно начало вставать на свои места.

 Это не ограничения, это новые возможности

 Многие не хотят приступать к планированию бюджета, боясь, что с началом контроля над тратами им придется во всем себя ограничивать, распрощаться с любимыми покупками и прихотями, отказывать себе во многом. Но это ошибочное предположение. Напротив, это позволяет навести порядок в круговороте доходов и расходов. Я уже говорила, раньше я тратила львиную долю своих денег на покупки для себя и развлечения. Сейчас это максимум 15-20%. Ограничиваю ли я себя в чем-то? Нет. Да, вещей я покупаю меньше, зато только те, что мне нужны и только хорошего качества. Я научилась по тому же принципу экономить на косметике, не экономя на качестве. А развлекаюсь я теперь немного по-другому, не тратя деньги на то, в чем нет смысла и что не приносит мне сильной радости.

 Итак, если вы поняли, что вам все же нужно вести семейный бюджет, то надо с чего-то начать. Вот наш первый шаг:

1) Перед началом ведения систематизированного контроля за расходами и доходами рекомендуется создать "подушку" из трех-четырех месячных бюджетов. Это обеспечит вам спокойное отношение к вашей реальной финансовой ситуации и создаст мотивацию к дальнейшему накоплению средств.

 2) Составление перечня статей расходов и доходов, то есть категоризация бюджета

 Делать это можно разными способами. Кому-то удобнее завести тетрадь, блокнот, да хоть амбарную книгу :)) и заносить в нее все списки и расходы. Кому-то будут удобнее онлайн-программы. Лично я остановилась на приложении для смартфона, ведь он всегда со мной и вероятность потерять контроль меньше. Таких приложений великое множество, самые удобные стоят где-то в пределах 5 долларов. Ознакомьтесь с пробной бесплатной версией или почитайте отзывы и сделайте выбор в пользу понравившегося. Я купила приложение iBudget, хотя оно не в фаворитах рейтингов, но мне оно показалось очень удобным, без лишних цветных диаграмм и графиков, все четко и понятно. 

 Для начала просто запишите все категории ваших трат, даже самых мелких. Разделите их на удобные вам группы. Например: квартира, ремонт, продукты, гигиена, косметика, косметолог, обувь, одежда, чтение, образование, подарки, копилка, траты на отпуск в год и т.п.

2) Распределение месячных средств на каждую категорию

 Теперь надо расписать все месячные фиксированные платежи, такие как плата за аренду, медицинская страховка, коммунальные услуги, абонемент на фитнес, погашение кредита, косметолог, депиляция и т.п. Остальные траты, как правило, не фиксированные. Если вы не знаете, каково ваше распределение нефиксированных расходов (скорее всего это так), дайте себе не менее 3 месяцев на анализ вашего бюджета. Это очень важный этап. В течение этого этапа собирайте чеки, записывайте все траты. 

 В конце каждого месяца сядьте спокойно и просмотрите все наименования. Проанализируйте трезво, что было лишним, без чего можно было бы и обойтись, что не подошло, чем вы разочарованы, почему вам не удалось отложить достаточно денег. Такая практика не только позволит вам вернуть не понравившиеся вещи в магазин. Вы сможете очертить максимальную сумму трат по каждой категории и, соответственно, процент от всех расходов. 

Что же должно быть в вашей таблице учета расходов? 

Вы можете начертить ее сами в своей тетрадке или блокноте или воспользоваться готовыми в современных мобильных и компьютерных программах. Основные графы: Доход, Расход, Итого.

 Итого - всегда равно сумме, имеющейся в вашем кошельке (на карте). Графы расходов и доходов должны быть разделены на категории. Кто-то, как я, предпочтет позже включить также границы расходов для каждой категории. Если вы правильно проанализировали ваши расходы, то вскоре сможете обращать внимание на оставшееся возможное количество трат по каждой категории, а не в целом. 

 Наверняка у вас будет категория "Отложено"(или "Копилка"). Очень советую иметь не только сумму, которая должна быть отложена по окончанию месяца, то есть фактически статью расходов, но и категорию "Сэкономлено"(я называю ее "Заначка"), то есть то, что вы откладываете от других категорий.

 Это могут быть мелочи, но в конце месяца вы можете сложить "Сэкономлено" и "Отложено" и получить несколько бОльшую сумму, это бывает очень приятно. Например, вы почувствовали, что сэкономили сегодня на продуктах и потратили меньше обычного - отложите копеечку в другое отделение кошелька. И отметьте в тетради-программе. Пусть это будет всего лишь 5-10 евро. Но если вы 10 раз в месяц ходите за продуктами, это может стать дополнительными 100 евро в ваши личные месячные накопления, ну и 1200 евро в год.

 После того, как ваша таблица распределения бюджета готова, проверьте все еще раз, удостоверьтесь, что все сходится и сумма расходов равна доходу. 

Максимальная сумма трат по каждой категории должна быть указана в вашей тетради (программе, приложении и т.п.) рядом с растущей цифрой расходов и уменьшаться при каждой покупке (тут, конечно, легче с автоматическими программами). Таким образом, это будет вашим "стоп-сигналом" перед любой импульсивной покупкой. Ведь если вы, к примеру, потратите больше, чем оговорено, на журналы, то вам придется отнять эту сумму от другой важной категории, скажем, от продуктов. 

3) Контроль, оптимизация и применение

 Этот этап может затянуться. В течение него вам надо подстроить себя под ваш расчет или наоборот - подстроить таблицу под себя. Выяснить, на какие категории вам необходимо тратить больше, а на какие - можно и меньше. Возможно, создать дополнительную копилку "на всякий случай", или "на отпуск", или объединить все в одну, настроить в программе учет выплаты кредита и т.п. - тут все индивидуально. В итоге у вас должна получиться схема денежного поведения, которая вам комфортна. 

 Некоторые советы от меня:

 а) По каждой категории составлять примерный список необходимых вам по жизни вещей. В одежде это вышеупомянутый капсульный гардероб, в косметике - набор стандартных продуктов, который должен быть у вас в наличии, в холодильнике и кухонном шкафу - список базовых продуктов от муки до огурцов. Зная его, вы не купите себе лишнего, пока не закончится один из них. 

б) Тут зашла речь об отделениях кошелька и я поняла, что забыла поделиться с вами своим личным наблюдением. 

 В Питере и Москве я старалась расплачиваться картой. У нас это очень удобно - можно настроить приход смс в ту же секунду, как вы расплатились - в нем указано, сколько и где потрачено и сколько осталось.

 В Германии я не нашла такой опции. Да, можно посмотреть состояние счета онлайн, но расчет с карты Visa приходит лишь в конце месяца. Лично для меня это дико неудобно, мне кажется, я вот-вот потеряю контроль за средствами, если забуду что-нибудь отметить. Поэтому каждый месяц я снимаю почти все деньги с карты, оставляя лишь то, что потрачу на онлайн-покупки. Во-первых, реальные деньги дают мне более визуальное представление о том, что я трачу. Когда мы отдаем деньги лично, мы осознаем лучше всего, что они от нас ушли. Во-вторых, так легче откладывать маленькие суммы. В-третьих, всегда можно заглянуть в кошелек и посмотреть, сколько осталось, сравнить с записями и т.п.
 Конечно, у реальных денег есть и недостатки. Поэтому не сомневаюсь, что некоторые могут со мной не согласиться. Деньги на карте - это, определенно, удобно и надежно. Каждый решает индивидуально.

в) Если вам необходимо что-то конкретное, но в бюджет это никак не вписывается - попробуйте найти нужную вам вещь на EBAY. Я начала пользоваться им только в Германии и была поражена, как при желании и небольшой инвестиции времени можно сэкономить. Тут главное, как и везде, не бросаться на все подряд, а искать только то, что вам необходимо. Ну, а о том, что на EBAY можно продавать вещи, которые вам разонравились или не нужны - и так все знают, тоже советую попробовать, все равно это лучше, чем выкидывать или копить ненужное добро.

г) Радуйтесь вашим успехам в планировании бюджета, экономии и спланированным покупкам. Не воспринимайте это как мещанство. Поверьте, я очень жалею, что не планировала свои расходы раньше. Смотрите на это как на путь к вашим новым возможностям. В Германии эти занимаются и  обеспеченные люди, нисколько этого не стесняясь.


 Хоть я уже и много настрочила, напоследок хочу кратко обозначить для вас плюсы такой важной теперь части моей жизни, как планирование бюджета: 

1) Дает понимание, на что уходят заработанные кровные деньги
2) Помогает самостоятельно достигать финансовых целей в обход кредитных организаций с кабальными условиями.
3) Помогает навести порядок в голове, переосмыслить финансовые цели, понять, что многое из материальных достижений возможно (при перестроении нынешнего бюджета); перестать тратить деньги на безделушки и ненужные вещи, соблазняться на рекламу и маркетинговые уловки и руководствоваться спонтанным желанием покупать незапланированные вещи.
4) Помогает осознать, что вам на самом деле важно (правильное питание, спорт, радость близких, образование, саморазвитие и т.п.).
5) Помогает наполнить вашу жизнь смыслом. Когда вы начнете вести свою бюджет, вам станет жаль распылять свои усилия (ведь именно благодаря им вы зарабатываете деньги) на бестолковые вещи. Вы начнете задумываться о своем месте в этой жизни, об отношениях, любви, о том, что вы можете дать вашим детям, где можете жить, в какую квартиру переехать и какие уголки мира посетить.
6) Помогает упорядочить вашу жизнь. Помогает вам не только находить множество приятных занятий и возможностей в рамках вашего бюджета и избавиться от угрызений совести за потраченные "в топку" деньги, но и подсознательно отсеивать статьи бюджета, не стоящие ваших трат и времени.
7) Вы можете свести к минимуму количество ссор в семье на почве денег, если введете разумную и справедливую для каждого систему распределения бюджета.

 Надеюсь, мой пост был вам полезен и интересен. Мне очень важны ваши комментарии, поэтому делитесь со мной своим опытом и мнениями по этому вопросу. Буду очень рада.

 Ваша Полина






  

Как экономят немцы

 Привет моим медленно появляющимся читателям!

  Вчера я погуляла по блогам схожей мне тематики и обомлела - сколько замечательных русских людей живут за границей! Особенно наши девушки, которые приезжают сюда, начинают все с нуля, ищут себя, идут к своему счастью.

  И как чудесно, что они делятся своим опытом и помогают другим получше узнать свой новый дом. Очень надеюсь, что и мой блог кому-нибудь поможет. 

 Если честно, конкретно сейчас было бы очень в тему написать про странности немцев и, в особенности, немецких мужчин. Мой муж занимается йогой и жует брокколи весь вечер и очень переживает из-за набранных 500 грамм. О, Боги! Я тем временем жую вечерами пончики и понимаю, что что-то не сходится )) Но подожду еще чуток и поднакоплю материал для отдельной темы ))  >> ( П.С. А вот и обещанный пост про немецких мужчин!   )

 В своем прошлом посте "Экономия как стиль жизни немцев" обещала продолжить тему экономии и написать, КАК экономят немцы.

 ПОЧЕМУ они это делают - мы уже примерно поняли, и мы не будем больше их осуждать, гнобить и высмеивать, правда? ))  Мы войдем, хотя бы на время, в их положение и представим, каково это, отдавать половину (а то и больше) своей зарплаты и пытаться выжать максимум из того, что они получают на руки. А еще у меня есть идея получше - давайте поучимся у них экономии. Честное слово, если бы в Москве я экономила так, как экономлю теперь в Германии, то сейчас бы у меня уже был какой-никакой, но свой небольшой капитал. 

           Как экономят немцы:

1) Порядок во всем

 Не только семейные бюджеты в Германии четко подсчитаны. Студенты и одиночки четко знают, сколько месячного бюджета на что рассчитано. Траты записываются, чеки собираются, а потом тщательно анализируются, чтобы выявить ненужные и избыточные траты. Haushaltsbuch (книга учета расходов) или мобильные приложения схожей тематики здесь скорее правило, чем редкость. Придерживаясь системы, к концу месяца они уходят не в минус, а в плюс. 


2) Вода

 Немцы экономят воду, но совсем не всегда так, как в небылицах, которые вам рассказывают знакомые. В меру. Да, вода никогда не течет в немецких квартирах просто так - ни когда они чистят зубы, ни когда готовят, ни когда моют посуду. Не только из экономии. Немцы нашли себе отличную причину - таким образом они "экономят ресурсы". Нет, серьезно, это правда так, они сознательно заботятся об окружающей среде больше, чем какая-либо нация в мире. к тому же, "я экономлю ресурсы" звучит гораздо лучше, чем "я и так плачу сорок процентов налогов, я не могу еще и растранжиривать воду". Именно поэтому в большом количестве немецких квартир нет ванной. 


3) Электричество

 Весомая статья расходов. В год среднестатистическая немецкая семья из трех человек платит за электричество 1200 евро. Поэтому расходы стараются сокращать осознанно, при этом не причиняя себе дискомфорта - выходя из комнаты, выключают свет, едят при свечах, используют полностью загруженными стиральную и посудомоечную машины, следят за бытовыми приборами. Используют энергосберегающие лампы (Sparlampen), кастрюли с толстым дном (Sandwich-Boden), дольше сохраняющие тепло и быстрее нагревающиеся, для разогрева пищи используют микроволновки, и часто готовы платить за бытовые приборы больше, если они энергосберегающие (с маркировкой "А++" и "А+"). 

 Простые правила, да? В России уже постепенно дело идет к таким же условиям. Думайте о природных ресурсах, друзья, их у нас не так много )) И о семейном бюджете, конечно.

4) Отопление

 Вынесу этот пункт отдельно. Зимой немецких домах по сравнению с российскими холодно! Они предпочитают укутаться в свитер и накрыться пледиком, но включить посильнее отопление - только в экстренном случае, когда гость уже посинел!

 Согласно немецким исследованиям, засыпается в спальне лучше всего при 16-17 градусах! Конечно, опять же, "я не могу себе позволить включить дома отопление" как-то не поворачивается язык сказать , гораздо благозвучнее выдать: "ах, как свежо!" и прыгнуть в термобелье под пять одеял.

 Я боролась с этим отчаянно, так как мерзну в любое время года (зимой я похожу на картинку слева). 

 Теперь у меня невероятно теплое термо-одеяло, а зимними ночами окно мы больше не открываем. Только на пару минут перед сном, чтобы проветрить.





5) Одежда и статусные вещи


 Тут нет культа одежды, мало кто страдает шопоголизмом (юные особы только, но куда без этого) и все знают, какие предметы одежды и обувь им в данный момент нужны.

  Совершать импульсивные покупки, превышающие их возможности - не в крови у немцев. Они хорошо ухаживают за своими вещами, чтобы они дольше  прослужили и гонятся скорее за удобством и функциональностью, чем за модой. Тем более, им чужда как потребность "шикануть" или "всех поразить", так и жизнь не по средствам. Бюргеру никогда не придет в голову заплатить за автомобиль больше, чем свои 5-7 зарплат. Он никогда не влезет в долги, чтобы купить престижную модель авто соседу на зависть и не потратит ползарплаты на брендовую вещь, чтобы "не ударить в грязь лицом".

Обеспеченные немцы одеваются порой шокирующе просто (не буду говорить обо всех). Вещей покупается мало, зато качественных и универсальных. 

 Разодетых людей тут редко встретишь, только если у театра или концертного зала. Девушки на высоких каблуках днем - обычно туристки или еще не привыкшие к Германии иностранки. 

 По мнению немцев, в жизни существует множество важных вещей, которыми нельзя жертвовать ради престижа, моды и даже собственных желаний. То же самое касается дорогой дизайнерской мебели, шуб и украшений - эти вещи не входят в число вещей первой необходимости и приобретаются только теми, у кого уже все есть, поэтому и пользуются гораздо меньшей популярностью, чем в Москве. 

 Обычный средний немец не брезгует эконом-классом во всем, заранее расставляя в своей жизни приоритеты. 




6) Пфанд


 Пфанд - залог, включенный в стоимость многих бутылок от напитков. Возвращать их в магазин не считается чем-то зазорным, это делают абсолютно все. 

 У меня под окном как раз магазин напитков, там на парковке можно увидеть как велосипеды, так и порше. Напитки покупаются ящиками, в которых потом и возвращаются пустые бутылки. В среднем Пфанд составляет до 25 центов. Радость экономии при этом, конечно, не затмевает чувство сознательности - сдал бутылку - помог ресайклингу - позаботился о природе )) Для возврата пфанда есть также специальные автоматы практически во всех супермаркетах, перед кассами. Об этом я уже писала тут


7) Продукты


 Продукты в Германии качественные везде, многие немцы предпочитают био-продукты (они настолько важны немцам, что заслуживают отдельной темы в моем блоге >> вуаля пост о био-продуктах ) но только те, что очень нужны. Умеренность и еще раз умеренность во всем. 

 Средние немцы затариваются в супермаркетах эконом-класса на всю неделю и не едут туда снова, пока все не съедят. Выброшенная еда и связанное с этим чувство вины могут испортить немцу весь день. Иногда даже истекший срок годности ("да они эти цифры просто так ставят, курица ведь еще не пахнет!") не может встать на пути его добрых намерений.  



8) "Блошиные" рынки (Flohmärkte)

 Их в Германии множество. Подержанные, но интересные вещи стоят  там копейки, к тому же там часто есть на что поглазеть. Старые вещи не выбрасываются, а обретают новую жизнь, что, конечно, в очередной раз положительно сказывается на экологии. 

 Как вы видите, забота о природе движет немцами практически каждую минуту их жизни. "Твоя среда обитания - это ты", "ты делаешь это ради себя и своих детей", "все в природе взаимосвязанно , утверждают они. 

 Один из этих чудаков мой муж, и поэтому я обещаю в будущем избавится от своего цинизма )) а может и стану как они, ведь эта напасть наверняка заразна ))


9) Распродажи и акции


 Тут все понятно. Распродажи тут помощнее, чем у нас, и большинство немцев покупают одежду именно во время них. И еще в аутлет-центрах, в которые туристы из других стран даже приезжают специально. Вам стоит сразу заучить слова "Schnäppchen", "Sale" и "Reduziert".


10) Велосипед


 У двух колес множество плюсов и ни единого недостатка. Яркий пример мульти-экономии - на бензине, на стоимости авто, на проездном и на фитнес-центре. А для экологии сколько пользы!!


11) Сделал сам - значит, сэкономил


 Именно поэтому немцы обходятся без посторонней помощи в бытовых вопросах. Помыть окна, сделать генеральную уборку, постричь кустарник, сделать самой маникюр или коррекцию бровей - приятный плюс в личный бюджет! 


12) Путешествия, билеты, туры


  Туры в немецких агентствах бронируются задолго до отпуска. Тут "заранее" считается не за 2 месяца, как у нас, а чуть ли не за год. Поэтому не удивляйтесь сочувствующему взгляду турагента, если вы пришли  бронировать зимний отпуск в октябре. Потому что профукали ))

 Билеты на вокзалах дешевле покупать в автоматах, а еще лучше дома в Интернете - и там, и там они без комиссии. К билетам на поезда дальнего следования применимо то же золотое правило - чем раньше, тем лучше.

 Сэкономить можно, путешествуя на поездах в компании. Те, кто едут с вами, также получат скидку - Mitfahrer-Rabatt. На выходных можно купить Schönes-Wochenende-Ticket, сейчас он стоит 42 евро и действителен в течение одного дня по всей Германии на 5 человек, не считая детей до 15 лет - они часто могут путешествовать бесплатно. Это могут быть либо знакомые, либо посторонние люди с вокзала, держащие путь туда же, куда и вы и тоже желающие сэкономить. Их можно "заловить" прямо у автомата. Но внимание! Остерегайтесь мошенников, зарабатывающих таким образом деньги по выходным, иначе сами можете "попасть" на штраф. Аналогом такого билета является Regional-Ticket, только действует он в будние дни и в пределах одной федеральной земли. Единственный минус подобных путешествий - часто необходимые пересадки, с ними вы можете ознакомиться в плане поездов (Fahrplan) на любом вокзале.

 Еще один способ сэкономить для тех, кто путешествует по Германии часто -  BahnCard25, BahnCard50 и BahnCard 100 - с соответствующей скидкой на железнодорожные билеты. Карты недешевые, особенно -50 и -100, но в некоторых случаях стоят того. Я получила свою со скидкой в дополнение к BahnCard100 мужа. Теперь плачу за билеты по Германии только половину.

 Если у вас нет такой карты, не беда, есть ведь Last minute! На таких сайтах, как Expedia и http://weg.de можно не только купить дешевые авиабилеты и туры, но и найти билеты на поезда с большой скидкой! Особенно если вы свободны во времени. В непопулярное для масс время вы можете проехаться за полцены, а то и дешевле.

 Между городами также передвигаются автобусы, это занимает больше времени, зато в дешевле! Просто вбиваем в гугле запрос и экономим!

 Ну и, наконец, самый дешевый способ передвигаться по Германии - разделить с попутчиками путевые расходы, предварительно заглянув на сайт Mitfahrzentrale . Там вы легко найдете себе попутчиков или водителя до пункта назначения. Можно даже выбрать марку авто или курящий/некурящий салон.


13) Бонусы!

 Это, к примеру, популярная в Германии нынче Payback карта или просто скидка на следующую покупку прямо на чеке, как в Müller, различные баллы, пункты, наклейки, наборы популярной косметики, подарки при покупке..кто во что горазд. 

 Это не ново,и в России подобное давно уже процветает.



 На часах почти 2, ну я и увлеклась! Публикую и спать - завтра с утра иду в планетарий! 

 А вот тут - пост о моем немецком опыте планирования бюджета.

Надеюсь, была Вам полезна


Ваша Полина








  

Экономия как стиль жизни немцев

  Привет еще раз!

 Сегодня я хочу начать-таки рассказывать вам о разнице менталитетов и культур…в моем понимании.

 Начнем с того, что считается самой важной отличительной чертой немцев наряду с пунктуальностью и трудолюбием - экономность. Кто-то называет это жадностью. Давайте разберемся!

 В Германии не нужно жить долго, чтобы понять - ОНИ другие. В чем же?

 Когда мы наблюдаем за немцами в быту, мы замечаем все те привычки, которых у нас просто нет, и поначалу они дико раздражают: выключать отопление всегда, когда это только возможно, мыть посуду в мыльной воде, покупать как можно меньше одежды, зато качественной, и энергосберегающие лампочки. Очень, ну о-очень бережно относиться к вещам, чтобы потом их можно было продать в интернете, как и все книжки, которые уже прочитаны и вазочки, которые больше не подходят к обстановке дома, пусть они и стоят по 2 евро. Сортировать мусор, копить бутылки, чтобы потом получить "пфанд" обратно, восхищаться биопродуктами и радоваться малому. Загружать посудомойку и стиралку полностью и только в определенные часы, устраивать ужин при свечах и радоваться сэкономленной электроэнергии. Кушать перед тем, как пойти в гости  - ведь там все равно вряд ли накормят.

 Это не сказки, это - настоящая немецкая реальность! Вам кажется это диким? Попробуйте поживите тут с годик, вы не только поймете причину таких привычек, вы, хоть и нехотя, станете примерно таким же! 

 Хоть, признаюсь, мне и повезло быть замужем за не совсем типичным немцем, который способен посмеяться над собой и сам бывает не слишком-то экономным, я долгое время была в плену стереотипов, пилила своего мужчину, издевалась и всячески подтрунивала над соотечественниками будущего мужа. На первый взгляд люди, прилично зарабатывающие, казались мне такими мелочными в быту! До тех пор, пока я сама не переехала в Германию.

В Москве я получала свою достаточно приличную зарплату, всю на руки (!), отдавала минимум на коммунальные услуги, все остальное находилось полностью в моем распоряжении. Не помню, чтобы я считала в супермаркете, что бы повыгоднее купить или часами искала выгодное предложение в интернете. Для меня понятие "экономия" существовало лишь тогда, когда я, в очередной раз спустив все на шмотки за несколько дней до зарплаты, старалась потратить как можно меньше, чтобы не сидеть на хлебе и водичке в последний день.

  В Центральной России люди с образованием и хорошей работой несильно думают об экономии. Это просто немыслимо, думала я, зачем сейчас-то экономить, когда я только начала хорошо зарабатывать и могу забыть о подсчете денег? Увы, это стиль жизни нового поколения Центральной России. Там у многих есть недвижимость и большинство платит минимум налогов или не платит их вообще. Привыкли ли русские люди думать о завтрашнем дне? Нет. Я говорю так, потому что сама была такая же. И в душе остаюсь такой же. На что я тратила самые существенные суммы? Скорее, на одежду и обувь, но никак не на страховку и социальные платежи. 

  Когда вы приезжаете в Германию как турист, вы видите кругом благополучие - чистые улицы, прилично одетых людей, ухоженные дома и территории. Вы не узнаете, что стоит за этим, пока не увидите этот мир изнутри. На избалованных жизнью жителей наших двух столиц подобная действительность действует, как холодный душ. 

  Итак, что заставляет немцев быть экономными? Я не использую слово "жадный", потому что, по-моему, жадность или прижимистость не имеют причин, - это свойства характера. 

1) Воспитание

 В Германии детям чуть ли не с садика прививают правильное обращение с деньгами. У каждого малыша есть своя копилка, и так ребенок постепенно узнает, что если не потратить лишние пару евро на сладости и отложить их, через пару недель можно позволить себе что-то большее - парк аттракционов, кино или еще что-нибудь. 

 Это как бы игрушечная имитация взрослой жизни, где нужно будет экономить, увеличивать накопления, делать отчисления в пенсионные фонды и серьёзно относиться к тратам. 

 Я, как маленький ребенок, честно признаюсь, заново училась этому у мужа. Сначала не получалось, но потом все постепенно встало на свои места.



2) Отчисления от зарплаты

 Вы наверняка уже читали мой пост о налогах и социальных платежах. 

 Попробуйте прикинуть эти цифры к своей реальной зарплате. Что остается? У некоторых налоговых классов - всего лишь 25%. Немцы платят за свой уровень жизни, безопасность и уверенность в будущем. Для них это дороже всех благ. Экономя, они пытаются извлечь максимум из того, что у них остается после всех выплат. 


 3) Социальная система



 Как говорят у нас в России, "в Германии все для людей". С этим не поспоришь. У немцев есть возможность экономить, не снижая качество своей жизни. 

 Можно ездить чуть ли не круглый год на велосипеде, не тратясь на проездной и бензин. Покупать продукты в магазине эконом-класса, не чувствуя сильной разницы. Пользоваться программой Car sharing, не имея собственного авто и беря выгодно напрокат в любое время городские электро-смарты. Выбирать кэмпинг или эконом-отели вместо дорогих. Учиться той профессии, что душе угодно (бесплатно и теперь в любой земле Германии). Ходить на блошиные рынки и ездить в аутлет-сити. 

Еще кое-что добавлю. Немцы кайфуют от осознания того, что они сэкономили. Это на самом деле приносит им радость! Такие вот особенности национального счастья! Конечно, это просто со временем произошедшая вынужденная адаптация к условиям в стране. 



 Повторюсь, я ни в коем случае не обобщаю, все написанное основано лишь на моих собственных наблюдениях из жизни. Уверена, есть те, у кого сложилось иное впечатление о Германии и немцах.

 Это был мой субъективный ответ на вопрос "почему". В следующий раз я напишу вам о том, КАК и На ЧЕМ экономят немцы. И у нас есть, чему у них поучиться!

 А тут я написала о моем немецком опыте планирования бюджета.

Ваша Полина